Annuity - ordainketak, nonahi dugu topo

Gaurkoan asko annuity ordainketak ezagutzen kreditu betebeharrak amortizazio metodo honen hedapena zabala dela eta. Hala ere, annuity - ez bakarrik banku terminoa. Da hainbat arlotan aurkitu - pentsioa, zein erregularra ordainketak / onurak adierazteko erabiltzen da aseguru batetik. Jatorriz hitz hau esan nahi urteko aldizkakotasun bat (latinezko "annuus" from - "Urte"). Hala ere, mugak argi garbitu kanpoan eta annuity interpretazio moderno batean - da erregularra edozein berdinak ordainketak (egunero, hilero, hiru hilean, etab ...). ordainketa-mota honen bi ezaugarri nagusiak - maiztasuna eta ordaindutako zenbatekoa aldagaiztasunean.

Hala ere, ez annuity osagai guztiak konstante bat da. adibidez Hartu banka antolaketari ekin ondorioztatu kontratua. Beraz, mailegu bat egiten duzun mailegu emaileak ordaindu oinarri erregular (normalean hilero) diru kopuru jakin bat behartuta dago (annuity ordainketak) kontuan maileguaren amortizazio. Gainera, balio honek maileguaren printzipala parte eta bere erabilera interes gisa barne hartzen ditu. Hori aldatu denboran zehar dute. Hasieran (epe ertainean maileguaren arte) interes ordaintzen zenbatekoa amortizazio principal zenbatekoa, eta ondoren (maileguaren epe erdian ondoren) gainditzen, egoera nabarmen aldatzen ari da, eta annuity gehienak mailegu zorra da dagoeneko.

Nola kasu honetan, ez dago annuity kalkulatzeko bat da? azalpen gehiago ulergarria adibide bat emango dizu. Demagun mailegua akordio bat daude baldintza sinatu: kreditu epea - urtea (28 Azaroa 2013 Azaroa 28 2014); interes-tasa - urteko% 20; maileguaren zenbatekoa (nagusia) - 150 mila errublo. hileko ordainketak (annuity) zenbatekoa, eta overpayment mailegua (maileguan fondoak prezioa) an interesa gara. Ordainketa abenduaren 28 (eta ondorengo hilabete bakoitzeko) egin behar dira, oinarritutako formula kalkulatu:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , zeinetan

PA _post - maileguaren zenbatekoa (edo annuity murriztu balio 150 m p da ..);

R - Hileroko ordainketa:

i - hileroko interes-tasa (% 20/12 = 1,67);

n - epeak meriturik (12 hilabete) kopurua.

Horrela, R (edo annuity) - kantitatea honen berdina:

PA _post * i / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 errublo.

Orain erraza da zenbat gure termino eta baldintzen mailegua overpayment bat izango da zehazteko:

13898 * 12 - 150000 = 16776.

Prezioa banku dirua erabiltzeko ordaindu beharko dute. Erabiltzea formula Excel, izen-etiketa bat, margotu egingo da eta annuity ordainketa (interes eta parte zor nagusia dela hilabete bakoitzeko ordaindu beharko of) osagaiak eraiki dezakezu, haiek aldatu egiten gogoratzen dugu. Kalkulatu haiek ez da zaila, besterik hilabete bat zor nagusia murrizteko behar dagoeneko ordaindutako balio eta interes-tasa biderkatu (jakina da, da saldo kobratuko).

Jakina, annuity metodoa bankura onura handiak ekartzen, jatorrizko eta mailegu gehienbat interes ordaintzen delako, eta ondoren hasiko printzipala amortizatzeko. Eta bezeroak mailegua jada itzuli behar, gehiago kreditu-erakundearen irabazten duzu. Horregatik bankuak ez dira oso gustuko, noiz mailegua amortizatu da aurretik ordutegia (duela gutxi arte, kasu honetan, askotan kuota bat, izan zen legea indargabetu kobratzen).

annuity ordainketak (aldaketa osagaiak) ezaugarri hau maileguak tipikoa. Normalean annuity - kopuru finko bat besterik ez da, eta horrek ordainketa zehaztutako tarteetan egingo da. horren adibide da, beste arlo batzuetan: alokatu, errenta, pentsioak, amortizazio ekarpenak regulyanye aseguru konpainiak ordainketa policyholders edo, alderantziz, prima, urteko kuota, eta abar ..