Amortizazio lehenagoko mailegu baten intereseko amortizazioa: kasuak

Orain arte, jende askok banku-maileguak egin ditu. Banku batean mailegua egitea, askok berrasegitu egiten dira eta amortizazio-aldia nahikoa handia da. Errealitatean, mailegu osoa askoz ere azkarrago bihurtzen da askotan, baina argi dago ordainketen ordainketek mailegu gehiegi jaso dutela. Ordainketa goiztiarraren gainean mailegu bateko interesak itzultzeko aukera al dago? Arazo hau zehatz-mehatz aztertu behar da.

Interesa itzultzeko aukera

Sarritan, finantza-erakundeek berehala kobratuko zaizkie komisio gehigarriak ordainketa arruntean, zorra bera ordaintzearekin zerikusirik ez dutenak edo horien gainean zehaztutakoak, beraz, ez da arazo hori funts horiek itzultzeko. Maileguaren itzulketa goiztiarrerako ordaindutako interesen ordainketa errealista da, dagokion aplikazioa behar bezala beteta badago eta mailegu osoa ordainduta.

Faktore horiek kontuan hartuta, maileguaren akordioaren beste terminoei arreta jarri behar zaie. Beraz, idatzizko hitzarmenean, oro har, adierazi daiteke mailegu bat itzuli aurretik ordutegia ezinezkoa dela zenbait aldi batean.

ere:

• Finantza erakunde bakoitzaren amortizazio goiztiarrerako baldintza bereziak;
• Amortizazio goiztiarra bada ere, maileguari hilean behin ordaintzera behartuta dago ordainketa osoa berretsi arte.

Zer egin dezaket nire dirua itzultzeko?

Mailegu bat amortizatzeko hasierako interes orokorretara itzultzeko ez da diru-kopuru bakarra, banku-bezeroak erakunde batengandik jasotzeko eskubidea zorra ixten denean.

Horien artean:

• Zerbitzu Batzordea eta kontu bat irekitzea (mailegatzaileak akordioa sinatu ez badu);
• Batzordeak mailegu bat gauzatzeko (maileguari akordioa sinatu ezean);
• Aseguruen ordainketak, haien kontratua ez bada igorri;
• Maileguaren truke interes orokorren truke;
• Beste ezkutuko komisio gehigarriak.

Hileroko ordainketa mota ohikoena

Finantza-erakundearekin kalkulu mota honen arabera, pertsona fisiko edo juridiko batek aldizka ordaintzen du zenbateko zorrotz finkatua. Zorra berritzeko ordainketak bai ordainketak bai interesak eta bestelako karguak ordaintzen ditu. Ordainketa horiek deitutako annuity deritzo, kasu honetan maileguaren berritzea hasieran interesak itzuli da garrantzitsuena.

Gauza da ordainketak epea hasieran interes gehienak izaten dituztela, ez zorra bera. Dirudienez, hamar urte daramatza hipoteka maileguarekin, lehen mailan% ehuneko ehunekoak ematen dituen lehenengo urteak, zorrak berak ordaindu gabe utziz.

Halaber, garrantzitsua da jakitea ohiko formula bat erabili behar dela annuity ordainketen interesak behar bezala kalkulatzeko, baina banku askok 12 urteko interesak besterik ez dituzte banatzen, eta zenbait puntutan benetako zifrak gainditzen dituzten hileko konpromisoak ematen dituzte.

Anualitatearen mitoa

Askok uste dute amortizazio goiztiarrarekiko maileguaren interesak amortizatzeko modukoak izango direla maileguaren ordainketa finkoa. Izan ere, ordainketa horiek ordainketa guztiak salbatzera zuzentzen dira, epaitegiek babesten dutena. Izan ere, hori ez da horrela. Ordainketa-aldiko aldi bakoitzeko ordainagirien zenbatekoak kontuan hartuta, argi dago interes-kalkulua egiten dela dirua erabiltzerakoan azken hilabete bakoitzeko. Hau da, ez da ordainketa-modu hau aldez aurretik ordaindutako gehiegizko ordainik.

Amortizazio goiztiarreko arauak

Moneta kalkuluen ikuspuntutik, ordainketa hasierako maileguan interesak amortizatzeko zailtasuna eta zorroztasuna da, baina jasotako zenbatekoen zenbatekoak kontuan hartuta, prozesua merezi du. Dirua itzultzeko eskaera onartzeko probabilitatea gehienekoa dela, zorrotz bete beharko zenuke amortizazio goiztiarraren baldintzak. Hasieran, kreditu-erakundeak aldez aurretik jakinarazi beharra dago zorra ordaintzeko aurrez aurre duela. Hau da onena idatziz edo online egitea, bankuak aukera hori badu. Ondoren, honako hau egin beharko zenuke:

• Egin beharrezko zenbatekoa erakundearen kontuari, aldi berean jasotako agiri bat jaso ondoren;
• Zordunaren itzulketa osoa berreskuratzea eta bankurako betebeharrak ez jasotzea.

Bigarrena hilero bakarrik egin daiteke zenbateko osoa finantza-erakundeari zuzenean ordainduta.

Kontratuaren baldintzak kontuan hartuta, aurreko ekintza guztien ondoren, diru gehiegizko itzulkinaren erreklamazioa aurkeztu ahal izango duzu. Lehenik eta behin, kreditu-erakunde bati, eta, ondoren, epaitegira joateko uko egitea.

Lege Aleak

Maileguaren itzulketa goiztiarra, interes-itzulkina, epailearen praktika, normalean, goi-epaitegien informazio-gutunen arabera hartzen da kontuan. Ondorioz, maileguen interesak fondoen erabilerarako ordainketa da, eta, beraz, kreditu-erakundeari ordaindu behar zaio bankuaren bezeroari dirua eskura zedin. Hortaz, mailegua dagoeneko berreskuratutako epealdirako zehaztapenak ordaintzeko betebeharra legez kanpokoa da.

Halaber, garrantzitsua da jakitea bankuaren eta bezeroaren arteko akordioaren testuinguruan interesaren itzulketa debekatuta dagoen arren, kreditu-erakundea legeak kontuan hartuta dagokion dirua itzultzeko betebeharra izango du. Horrez gain, finantza-erakundea behartuta dago, baldintzarik gabe, zorraren ordainketa hasieran gordailatutako funtsak berriro kalkulatzeko.

Maileguaren alboan lan egiten duten ñabardura legalak kontuan hartuta, kreditu-erakundeekin auzi-errekurtsoak modu seguruan landu ditzakezu.

Zenbateko zenbatekoa zehazteko?

Amortizazio goiztiarrarentzako interes-amortizazioa bi moduetan kalkulatu daiteke. Mingarria gehiago bi errentagarritasuneko fluxuen arteko bereizketaren definizioaren bidez kalkulatzen da. Horrela, mailegu-emaileak mailegu-erregistroaren uneko uneko ordainketen egungo baldintzen artean zehaztu beharko du eta mailegua emandako epe laburrean igorritako epe laburrean emandako mailegua igorri zenean aurkeztu ahal izango dira. Kalkulu mota hori oso gutxitan hartzen da abokatuek kontuan hartuta eta eskualdeko epailearen praktika baldintza horietan oinarritzen bada soilik izan daiteke.

Gehienetan, kalkuluak modu sinplifikatuan egiten dira, abokatuek ere kontuan hartzen baitute. Kontratuaren iraupenaren araberako zehaztapenen birziklatze proportzionala biltzen du. Horretarako, kalkulatu akordioaren epearen arabera kalkulatutako ehuneko guztien bolumena.

Ondoren:

• Kalkulatu maileguaren heldutasuna eta dagoeneko ordaindutako zehapenak;
• Maileguaren mailaren arabera banatutako interesen zenbatekoa eta ordaindutako ordainketen kopurua biderkatuta.

Kalkuluen emaitzek banku funtsen erabilera-aldiari ordaindu beharreko zenbatekoa izango da. Zenbaki errealaren eta kotizatutako zenbatekoaren arteko aldea kreditu-erakundeak eskatzen duen gehiegizko ordainketa da. Kalkulu independenteetan akatsik ez izateko, kreditu-kalkulagailua erabil dezakezu doako sarbidean.

Itzulerako ñabardurak

Kalkulu independenteak ez dira beti zehatza, banku-langileek, gainera, mailegatzaileak kontuan hartu gabe ordainketa osagarriak izan ditzake. Beraz, hipoteka-maileguaren berreskurapenaren hasierako interesaren itzulketa beste kalkuluei egin ahal izango zaie, kalkulu independentean zenbatekoak gutxi gorabeherakoak izango diren.

Garrantzitsua da maileguaren dirua dirua erabiltzearen aldeko interesa itzultzea ezinezkoa dela ulertzea, zenbateko hori bankura ordaintzetik eta kreditu-erakundeen aldetik babestuta dagoen legearen arabera.

Aurreko guztia kontuan hartuta, ez duzu kalkuluen arabera bizkortu, baizik eta zehaztu zein den kontratua, oro har, zorra itzultzeko goiztiarra izateko aukera.

Ekintzen sekuentzia

Sberbank-en maileguaren itzulketa lehenbailehen, legearen arabera egin daitekeen interesen itzulketa, kontratuaren baldintzen arabera igaro behar da. Bestela, bankuak egoera aldatzeko aukera eman diezaioke, beraz, epaiketa hasi baino lehen, hobe da espezialista kualifikatu batekin kontsultatzea eta dagoeneko gauzatutako beste entsegu batzuen emaitzak ezagutzea.

Horren ondoren, idatzizko eskaera bat prestatu behar da epaitegian. Legearen arabera, erreklamazioen zenbatekoa 100 mila errublo gainditzen bada, eskaera auzo-bulegoetan dagoeneko kontuan hartu beharko da. Era berean, kreditu-erakundeari ohartarazi behar zaio auzitegian auzitegi bat eratzeko asmoa duela. Zenbait kasutan, bankuek maileguaren erreklamazioekin bat egiten dute ados, eta auzitegi guztiek parte hartu gabe ebatzi behar dituzte gai guztiak.

Aplikazio bat prestatzeko arauak

Sberbank-en mailegua berreskuratzen hasita, interesen itzulketa zehatzagoa egiten da erakundean inprimaki finko bat egiteko. Zenbait kasutan, unscrupulous langileek, besterik gabe, bezeroak uko egin diezaieke eskatutako inprimakia emateko, eta, ondoren, aplikazioa doakoa da. Aplikazioa ukatzen bada ere, beharrezkoa da kudeaketa kudeatzea eta onartutako adierazpenaren kopia eskatu, onarpena eta data kontuan hartuta.

Maileguaren berreskurapenaren hasierako interesaren itzulketa egiteko, aplikazioek eduki behar dute:

• Eskaeraren pasaportearen datuak;
• Emandako kreditu-hitzarmenari buruzko datu guztiak;
• Gainbegiratzea transferitu egingo da.

Maileguaren akordioaren kopia ere aplikatu behar zaio. Aplikazioa berrikusi ohi da gutxienez hiru egunez.

Ordainketa osagarriak itzultzea

Ordaindutako interesez gain, maileguek sarritan ordaindutako zerbitzuetan aurkitzen dituzte guztiz ez dutela erabiltzen eta ez dute harpidetzan ordaintzen.

Honako hauek dira:

• Mugikorraren bankua;
• Aseguruen primak eta abar.

Banku-inposatutako zerbitzuak edozein unetan bertan behera uzteko aukera dago, mailegariaren eskariz, eta ordainketa hileroko kuotetan sartuta badago, bankuak berriro kalkulatu behar du eta, beharrezkoa bada, bezeroaren fondoak itzuli.

Garrantzitsua da zerbitzuen erabilera inkontzientea izatea ere, denbora pixka bat ordaindu behar izatea. Halaber, komisio mota batzuk ez dira bertan behera uzteko gaiak - mailegu bat igortzeko eta kontua ordaintzeko kuota, baldintza guztiak kontratu mota guztietarako estandarrak direlako.

ondorio

Ziurta zaitez finantza-laguntza bankuarekin bankuarekin harremanetan jarri aurretik. Maileguaren itzulketa goiztiarra, interesen itzulketa, ordainagiriak, ordainketa osagarriak itzultzea, kontzeptu oso konplexuak dira eta kontu handiz ulertu behar dituzu. Jakina, jasotako zenbateko tamainen arabera kontuan hartuta, prozesuak erabat justifikatzen du.