Sberbank: maileguaren itzulketa lehenbailehen (baldintzak, aseguru itzultzea)

Sarritan, ordea, mailegu bat igortzerakoan zenbateko duin bat gertatu ondoren, bezeroak harritu egin ostean, berresegitu egin dela eta zorra ordaintzeko prest dagoela aurreikusten du. Ondoren, berriz, finantza erakundera joan behar duzu (esaterako, Sberbank). Maileguaren amortizazio goiztiarra, nahikoa izatekotan, ez da onartu kreditu erakunde batek. Eta hori ez da harritzekoa, lehenbailehen mailegua itzuliz gero, bankuak jasoko duen irabazi gutxiago jasoko du.

Hala ere, ia banku guztiek bezeroei dirua itzultzea ahalbidetzen diete prest dagoenean; hala ere, zenbait baldintza gehigarri behar dira, esate baterako, isuna ordaintzeko edo zorra guztiz ordaintzeko.

Banku-erakundeak Errusiako Aurrezki Kutxak Errusiako Aurrezki Kutxako edozein baldintza osagarri ezartzen duen banku-banku bakarretako bat da. Berari buruz eta hitz egin.

Zer da amortizazio goiztiarra?

Beraz, joan Sberbankera. Maileguaren berreskurapena lehenbailehen baldintza osagarririk gabe egin daiteke. Zerbitzu hau osatu eta partziala dela jakin behar duzu.

Lehenengoa, interes-tasa osoa berehala igortzen duzunean eta mailegu-akordioa amaitzean.

Bigarren kasuan, mailegua partzialki itzuliko da. Beharrezko zenbatekoa ( derrigorrezko ordainketa gainditu ondoren ) zorraren zati bat geratzen da eta mailegu-kontratua jarraitzen du.

Zintzotasunez hitz egiteko, edozein motatako amortizazio goiztiarra erabiltzen baduzu, oraindik ere ez da errentagarria bankuentzat eta, jakina, zuretzako ona. Duela bost urte, ia finantza erakunde guztiek bezeroak salatu zituzten ekintza hauei, baina 2011n praktika hau legez kanpokoa zen (809. artikulua, Errusiar Federazioko Kode Zibileko 810. art.).

Urteko ordainketa-metodoa

Sberbank-ekin harremanetan jartzen baduzu, maileguaren berreskurapenaren hasieran edo, hobeto esanda, zure ekintzak kasu honetan, mailegua itzultzeko moduaren araberakoa izango da. Zure annuity ordutegia badago, hau da, hilabete bakoitzeko zenbateko berdina igortzen baduzu, zorraren ordainagiria eman behar duzu hasieran:

• Likidazio kontuari dagokion zenbatekoa aurrerantzean;
• Hurrengo tranpa desegiten ari den egunean, bankuko langile baten baimen berezi bat eskuratu behar da maileguaren itzulketa hasieratik;
• Fondoak gordeta ondoren, galdetu banku-langileek ordainketa-programa berri bat garatzeko saldoa kontuan hartuta;
• Zenbateko osoa egin baduzu, ziurtatu mailegua itxi dela eta Sberbank-eko langileei ziurtagiri hori egiaztatzeko eskatzea eskatu.

Maileguak ordutegi diferentziala badu

Zure ordainketak desberdinak badira ere, kreditu-erakunde bat bisitatu beharko duzu (gure kasuan, Sberbank). Kasu honetan, maileguaren amortizazio lehenbailehen gertatzen da eskema beraren arabera:

• Bitarteko kontua diru kopuru nahikoa gordetzea da;
• Bankuko langileei berretsi egiten diegu mailegua ordainketara (edo horren zati bat) itzultzeko baimena lortzeko;
• Baimendutako baimen berezi bat sinatu;
• Berrikusi zorra saldoa eta ordainketa-ordainketa berria sortu.

Kontuz! Nahiz eta Sberbank intereseko mailegua amortizatu aurretik, zigorrak eta isunak ez dira hartzen, baina oraindik ere zenbait baldintza bete behar dira:

• Ordainketa lehenbailehen hastea maileguan ezingo da 3 hilabete baino lehenago exekutatu;
• Baliogabeko ordainketarako zenbatekoak ere egin ditzakezu edonoiz, baina hurrengo ordainagiria ordaintzeko ordutegia zehaztu behar duzu.

Hipoteka berreskuratze goiztiarra

Orain kontuan hartu hipoteka-maileguaren amortizazio goiztiarraren gaia. Oraingo honetan Sberbankek ere ez du inolako murrizketarik ezarri, zenbateko hori egin dezakezu eta mailegua osoa ere itzul dezakezu.

Jakina, berehala, zorra osoa ez da itzuliko, baina zenbateko txikiagoak aldizka ordaindu ahal izango dira. Badira bi modu hipoteka zorra saldoa berriro kalkulatzeko:

1. Murriztu hileko kuotaren zenbatekoa lehengo gehigarrien zenbatekoak direla eta. Metodo hau sarritan erabiltzen da bezeroak ez daki etorkizuneko sarreren maila ez dela aldatuko eta denbora luzez zenbateko esanguratsuak ordaindu ahal izango ditu. Maileguaren epe osoa berdina izaten jarraitzen du.
2. Ordaindu beharreko hileko ordainketak maila berean utzi behar dira, baina gehiegizko ordainketaren ondorioz, maileguaren epeak gutxitu egin beharko lirateke. Modu honetan ezagunagoa da, uste da modu horretan maileguaren gehiegizko ordainketa orokorra nabarmen murriztu daitekeela.

Edonola ere, zorren konpromisoak betetzeko prematurea baino lehen, kontratua kontu handiz aztertzea merezi du. Beharbada, dagoeneko aurreinskripzio goiztiarrerako modu eta baldintza guztiak erregistratu ditu.

Zer egin behar dut?

Beraz, urratsez urratseko instrukzioa:

1. Sberbank-ek maileguaren hasierako ordainketarako eskaera aurkezten diogu.
2. Beste dokumentu batzuk betetzen ditugu, behar izanez gero (kudeatzaileak honi buruz esango dizu).
3. Bankuko langileei banku-webgunearen kalkulagailua erabiliz kalkula ezazu saldo ordainketa berriro kalkulatzeko edo egin ezazu berak.
4. Dirua zure kreditu-kontura eramaten dugu.

Puntu garrantzitsu bat: aurretiko ordainketa (osoa edo partziala) egiteko asmoa baduzu, bankuari derrigorrezko ordainketa egin baino 7 egun lehenago egin behar da. Bestela, ez da ezer aldatuko, ordainketa ohikoa izango da eta hurrengo hilabetean atzeratu egingo da.

Aseguruen itzultzea

Epemuga baino lehen dirua itzultzen baduzu, interesik gabe gorde dezakezu. Halaber, mailegua itzultzeko hasieran aseguru itzultzeko espero dezakezu (nahiz eta inork ez daki).

Lehenik eta behin, aseguru konpainiarekin harremanetan jarri behar duzu (ez bankua) eta bidali dokumentuak:

• Pasaportea zibila;
• Maileguaren akordioaren fotokopia;
• Kreditu osoa maileguan emandako bankuaren ziurtagiria.

Erresuma Batuko buruari zuzendutako eskaera bat idatzi beharko duzu, aseguruaren itzulera eskatzeko orduan adierazi duzunez, mailegua goiz berreskuratzen denean.

Aseguru itzultzeko erabakia hartu baino lehen, arretaz irakurri kontratua. Ulertzen duzunez, inork ez du diruarekin partekatzen, batez ere aseguruen konpainiak, beraz, 3 aukera daude egoera garatzeko:

1. Dirua itzultzean ukatu egingo zaizu. Bezero kopuru handi batekin gertatzen da hau. Izan ere, kontratu askotan, eremu txikietan eta "eremuan" dauden baldintzetan, aginduak ematen dira, SCk babesten dituen itzulketen arabera. Gutxien gutun hau mailegu bat erregistratzeko unean bakarrik arreta gutxi ematen dute. Baliteke zure dirua itzultzeko gai izatea, soilik esperientziadun abokatu baten laguntza eskuratu beharko duzu horretarako.
2. Erresuma Batua partzialki itzuliko dizu dirua. Garapen hori litekeena da sei hilabete baino gehiago igaro direnean aseguratutako jaulkipenetik. Erresuma Batuko langileek normalean ohartarazten dute diruaren zati bat administrazio-gastuei. Jasotako zenbatekoa nahikoa bada, eskaera egiteko eskaera egin behar da kostuetan egindako gastuen aurrekontua. Horrek kalte-ordainik handiena jasoko du, nahiz eta dagoeneko ulertu, epaitegian ere jardun behar duzu.
3. Itzulketa osoa. Normalean, Erresuma Batuko diru guztia dirurik gabe itzultzen denean, maileguaren ordainketa 1-3 hilabeteko epearen barruan itzuliko da. Kasu honetan, proba baino lehen, ziurrenik, ez da etorriko, SCk ez baitu argudiorik aurkitzen.

Ñabardura batzuk

Maileguaren itzulketa lehenbailehen, merezi du puntu garrantzitsuak kontuan hartzea:

1. Bankuarekin harremanetan jarri aurretik, kalkuluak egin behar dituzu zeure buruari, honek mailegua itzultzeko kalkulagailua (Aurrezki Kutxaren gunean) lagunduko dizu. Eremu egokiak betez eta "Kalkulatu" botoian klik eginez, zer zenbatekoa oraindik ordaindu behar den ikusteko, ordainketa berria (gutxi gorabeherakoa) eta beste informazio erabilgarria ikusteko aukera izango duzu.
2. Gehienetan, ezin izango duzu matrikulatu ondorengo lehenengo hilabeteko maileguak ordaindu, batzuetan 3 edo 6 hilabete lehenago ezin da egin. Hori dela eta, mailegu bat prestatu baino lehen, arretaz irakurri kontratua, batez ere itzulketa lehenago idatzitako zatia.
3. Erabil ezazu berrespen goiztiarra ahal den neurrian, zure esku-dirutan aurreztu ahal izateko.