Banku sekretua. Konplexua besterik ez

Zalantzarik gabe, gutako askok banku komertzialen zerbitzu anitzenak erabiltzen dituzte aldizka. Zenbait bezeroek nahiago dute beren dirua aurreztea kreditu erakundeetan, beste batzuek beren balioak fidatzen dituzte (segurtasun kutxak), beste batzuk mailegu-hartzaile bihurtzen dira, beraz, interes zuriak amestutako soinekoak erostea ahalbidetzen dute. Plastikozko txartelak alokairuen erabilerarako, zerbitzu desberdinetarako, premiazko transferentziak, kontu pertsonal bat irekitzerakoan edota gabe, banku guztiek bezero berri bat eskaintzea eta lehiaketa osasuntsua sortzea da sektoreko "erraldoi "entzat. Jakina, nahikoa da ñabardurak hemen ere. Baina kreditu-erakunde baten bezero bakoitzak banku-sekretua bezainbeste egin behar luke kontuan. Zer da kontzeptu horretan ezkutatzen dena, eta zein berme, baita arazoei dagokienez, alor honetan zerbitzatzen duen pertsona batek berarekin eskuratzen ditu?

Honen hasieran, definizio horiek bereizi behar dira, merkataritza eta banku sekretu gisa. Lehenengoa, hain zuzen ere, bigarrena baino kontzeptu zabalagoa da. Iturri batzuetan iturri bat ere aurki daiteke, kreditu-erakundeen sekretua komertzialen barietate gisa definitzen duena. Hala ere, hori ez da guztiz egia. Banku sekretua erakunde horientzako legea da, erakunde horren ordezkari guztiek hirugarrenek hirugarrenen eskura jartzen ez duten informazio guztia gordetzeko behartuta egon behar dute, nahiz eta informazioa ez da balio bereziko.

Kasu gehienetan bezala, arauen salbuespenak daude. Batzuetan banku batek ez du inolako eskubiderik erakunde jakin batzuei uko egitean bezeroei eragiten dieten informazioa emateko. Erakunde horiek, lehenik eta behin, estatu-organoen ordezkariak dira. Hala ere, prozedura horietarako, arrazoi on bat behar da ezabatzea justifikatzeko. Adibidez, bezero batek egindako finantza-transakzio baten izaera konplikatua, nahasgarria edo susmagarria denean, zenbatekoa 600 mila errublo edo gehiagokoa bada. Kasu honetan, bankuek legeak transakzioaren derrigorrezko kontrola dakarten. Horretarako , terrorismo komunitateko erakunde komertzialen finantzazioa eta dirua zuritzea ahalbidetzea lortzen da.

Banku sekretuak kontu guztietako informazioa hornitzea dakar, erakundeak jasotako zenbatekoak biltegiratze akordioen terminoekin bat etorriz, pertsonen zirkulazio estu bati jarraiki. Pertsona fisiko eta juridikoei dagokienez, informazio guztia bezeroei, bere ordezkariek, administrazio judizialek, organo judizialek eta aseguru konpainiek eta aurretiazko ikerketa-erakundeetako ordezkariek egin ditzakete, kasu penaletan eta administratiboetan (Fiskalaren baimena behar da). .

Gordailu baten titularra edo beste izaera baten kontua hiltzea baldin bada, banku sekretuak ezaugarri hauek ditu. Kreditu-erakundeak zuzenean emandakoa edo idatzitako borondatea badago, dokumentu honetan zehaztutako pertsonak beharrezko informazio guztia jasoko du. Horretarako, nortasun froga erakutsi beharko dute. Horrez gain, informazioa legearen urratzeaz arduratzen da notarioaren eskura jartzeko. Horretarako, bulegoak eskaera bat egin beharko du. Kasu honetan, bankuko langileek, betebehar horiek betetzeko arduradunak, erantzuna egiten du erakundearen paper-zorroan. Informazioan eskaeran adierazitako galderei erantzun behar diegu.

Bizilagun ez direnen kasuan (atzerriko herritartasuna duten pertsonak), banku sekretuak beharrezkoak diren datu guztiak hornitzea eskatzen du erakunde kontsularrei.